Linha de Crédito Habitação: Conheça as Principais e Escolha a Sua!
Linha de Crédito Habitação: Conheça as Principais e
Escolha a Sua!
Uma linha de crédito pessoal é muito parecida com cartões
de crédito, empréstimos pessoais, linha de crédito residencial e empréstimos
consignados, mas há diferenças suficientes para torná-la uma forma especial de
empréstimo que vale a pena explorar quando você precisar de dinheiro. Por
exemplo, um LOC pessoal funciona como um cartão de crédito no sentido de que
você pode usá-lo para praticamente qualquer coisa, obter um extrato mensal
mostrando suas despesas, despesas com juros, valor devido e pagamento mínimo,
mas difere porque os juros taxa a taxa para o LOC é geralmente menor e o limite
de crédito é muito maior.
Normalmente, as linhas de crédito não são projetadas para
financiar compras pontuais, como casas ou carros - para que servem as hipotecas
e os empréstimos para carros, respectivamente - embora as linhas de crédito
possam ser usadas para comprar itens para os quais um banco normalmente não
seria capaz de emprestar. Linhas de crédito não seguras, ou seja, linhas de
crédito que não estão vinculadas ao patrimônio líquido de sua casa ou outra
propriedade valiosa, são certamente mais baratas do que casas de penhores ou
credores do dia de pagamento e geralmente mais baratas. Cartões de crédito, mas
são mais caros do que os empréstimos garantidos tradicionais, como hipotecas ou
empréstimos para carros.
Como não há garantia para proteger o credor de um
empréstimo ruim, as taxas de juros em uma linha de crédito são mais altas do
que em uma hipoteca ou empréstimo de carro. Quando você paga o empréstimo,
seus pagamentos podem mudar se sua linha de crédito tiver uma taxa de juros
variável, mesmo que você não pegue mais dinheiro emprestado em sua conta.
Não importa como você decida usar seu cartão, a chave é pagar
sua dívida todos os meses ou parcelar. Se você puder pagar o saldo
integralmente mensalmente e em dia, poderá aproveitar o período sem juros.
Se você quiser pedir dinheiro emprestado com seu cartão em vez de pagar seu
saldo todos os meses, geralmente precisará pagar juros. Se você pagar apenas
juros, ainda estará em atraso com o valor sacado, e seu pagamento mensal
aumentará no final do período somente de juros.
O valor real do empréstimo também depende de sua renda,
histórico de crédito e valor de mercado de sua casa. Ao considerar um
empréstimo à habitação ou uma linha de crédito, estude e compare cuidadosamente
os planos de empréstimo oferecidos por bancos, instituições de poupança e
empréstimo, cooperativas de crédito e companhias hipotecárias. Como sua
casa é usada como garantia para HELOC e HELOAN, esses empréstimos podem ter
taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimos. No caso de um
empréstimo de capital próprio, o credor fornece o valor total do empréstimo e a
linha de crédito de capital próprio fornece uma fonte de fundos que você pode
usar conforme necessário.
Se o HELOC é como um cartão de crédito, um empréstimo à
habitação é mais como um empréstimo à habitação inicial. Então é um pouco como
um cartão de crédito, só que com o HELOC sua casa é usada como garantia. A
HELOC utiliza o capital próprio como garantia e é, de facto, o segundo
empréstimo hipotecário associado a linhas de crédito. Um empréstimo hipotecário
deve ser direcionado para a compra do imóvel especificado e um empréstimo de
carro deve ser direcionado para a compra do veículo especificado, mas a linha
de crédito pode ser utilizada a critério do mutuário.
Felizmente, existem muitas opções de empréstimo de
emergência que podem estar disponíveis mesmo se você estiver com problemas de
crédito. Em suma, as linhas de crédito podem ser úteis em situações em que os
pagamentos em dinheiro serão repetidos, mas os valores podem não ser conhecidos
antecipadamente e/ou os comerciantes podem não aceitar cartões de crédito, e em
situações em que são necessários grandes depósitos em dinheiro - casamentos são
uma boa opção exemplo. Embora isso seja uma benção para muitas pessoas, as
recentes mudanças nas políticas podem ter tornado os empréstimos inacessíveis
para alguns possíveis proprietários com crédito questionável.
Os candidatos com uma classificação de crédito mais baixa
precisarão fazer um adiantamento de 10% se quiserem se qualificar para um
empréstimo. Portanto, se você está pensando em comprar uma casa e sua
pontuação de crédito está abaixo do mínimo, deve pesar os prós e os contras de
fazer um adiantamento maior ou usar esses fundos para tentar melhorar sua
pontuação de crédito o mais rápido possível. Embora a maioria dos empréstimos
exclua candidatos com histórico de crédito duvidoso e baixa classificação de
crédito, a FHA oferece empréstimos com requisitos mais baixos para ajudá-lo a
se qualificar.
Ao solicitar um novo empréstimo, os bancos e os credores
considerarão tudo, desde empréstimos de carro a hipotecas, porque precisam
avaliar sua capacidade de pagamento. Quando você solicita um empréstimo
e/ou cartão de crédito, o credor primeiro verifica sua pontuação de crédito e
relatório de crédito para visualizar as contas de crédito e empréstimo que você
abriu e fechou e os detalhes do histórico de pagamentos. Quando você solicita
um empréstimo, o credor avaliará seu risco de crédito com base em vários
fatores, incluindo seu histórico de crédito/pagamento, renda e situação
financeira geral.
Toda vez que você solicitar uma nova linha de crédito, os
credores considerarão como você usou suas opções de empréstimo anteriores antes
de decidir se fornecerá a linha de crédito necessária, quanto crédito oferecer
e qual taxa de juros obter. Sim, obter um limite de crédito mais alto pode
levar à possibilidade de emprestar grandes quantias de dinheiro, mas também
pode melhorar significativamente sua classificação de crédito se você souber
usar o impulso a seu favor. Compreender como aumentar os limites do seu cartão
de crédito agora pode economizar dinheiro ao solicitar um novo cartão de
crédito, hipoteca ou empréstimo de carro. Para obter mais informações sobre
como escolher um empréstimo, consulte Obtendo a melhor oferta de crédito.
Pedir muitos cartões ou trocar cartões regularmente pode
afetar sua credibilidade. Quando novos provedores verificam seu arquivo de
crédito, pode parecer que você já tem muitos cartões ou que ninguém mais está
disposto a lhe emprestar.
Peça ao provedor para lhe dizer qual agência de crédito
eles usaram se você quiser verificar seu arquivo de crédito. Eles podem
perguntar que tipo de empréstimo adicional você está procurando, por isso
recomendamos que você mantenha o número em mente antes de solicitar. Deve haver
uma opção no menu como “aumento de limite de crédito” ou “aumento de linha de
crédito” para que você possa fornecer algumas informações financeiras pessoais
que o credor usará para avaliar se o aumento de limite de crédito é adequado
para você.
Você pode pesquisar na Internet por um credor aprovado
pela FHA ou pedir uma lista a um consultor HECM. O credor discutirá outros
requisitos do HECM, como limites de pagamento do primeiro ano, opções de
pagamento disponíveis, processo de aprovação de empréstimos e termos de
reembolso. Ter recursos financeiros para pagar as despesas imobiliárias
recorrentes em dia, como IPTU, seguro, IPTU, etc.
Isso significa que, se o seu empréstimo for inadimplente,
pagaremos ao seu credor até 25% do limite de empréstimo do condado menos o
valor dos direitos que você exerceu. Você pode usar os direitos restantes
sozinho ou com o adiantamento para obter outro empréstimo à habitação VA.
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