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Linha de Crédito Habitação: Conheça as Principais e Escolha a Sua!

Linha de Crédito Habitação: Conheça as Principais e Escolha a Sua!

 

   

Uma linha de crédito pessoal é muito parecida com cartões de crédito, empréstimos pessoais, linha de crédito residencial e empréstimos consignados, mas há diferenças suficientes para torná-la uma forma especial de empréstimo que vale a pena explorar quando você precisar de dinheiro. Por exemplo, um LOC pessoal funciona como um cartão de crédito no sentido de que você pode usá-lo para praticamente qualquer coisa, obter um extrato mensal mostrando suas despesas, despesas com juros, valor devido e pagamento mínimo, mas difere porque os juros taxa a taxa para o LOC é geralmente menor e o limite de crédito é muito maior.

   

Normalmente, as linhas de crédito não são projetadas para financiar compras pontuais, como casas ou carros - para que servem as hipotecas e os empréstimos para carros, respectivamente - embora as linhas de crédito possam ser usadas para comprar itens para os quais um banco normalmente não seria capaz de emprestar. Linhas de crédito não seguras, ou seja, linhas de crédito que não estão vinculadas ao patrimônio líquido de sua casa ou outra propriedade valiosa, são certamente mais baratas do que casas de penhores ou credores do dia de pagamento e geralmente mais baratas. Cartões de crédito, mas são mais caros do que os empréstimos garantidos tradicionais, como hipotecas ou empréstimos para carros.

   

Como não há garantia para proteger o credor de um empréstimo ruim, as taxas de juros em uma linha de crédito são mais altas do que em uma hipoteca ou empréstimo de carro. Quando você paga o empréstimo, seus pagamentos podem mudar se sua linha de crédito tiver uma taxa de juros variável, mesmo que você não pegue mais dinheiro emprestado em sua conta.

   

Não importa como você decida usar seu cartão, a chave é pagar sua dívida todos os meses ou parcelar. Se você puder pagar o saldo integralmente mensalmente e em dia, poderá aproveitar o período sem juros. Se você quiser pedir dinheiro emprestado com seu cartão em vez de pagar seu saldo todos os meses, geralmente precisará pagar juros. Se você pagar apenas juros, ainda estará em atraso com o valor sacado, e seu pagamento mensal aumentará no final do período somente de juros.

   

O valor real do empréstimo também depende de sua renda, histórico de crédito e valor de mercado de sua casa. Ao considerar um empréstimo à habitação ou uma linha de crédito, estude e compare cuidadosamente os planos de empréstimo oferecidos por bancos, instituições de poupança e empréstimo, cooperativas de crédito e companhias hipotecárias. Como sua casa é usada como garantia para HELOC e HELOAN, esses empréstimos podem ter taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimos. No caso de um empréstimo de capital próprio, o credor fornece o valor total do empréstimo e a linha de crédito de capital próprio fornece uma fonte de fundos que você pode usar conforme necessário.

   

Se o HELOC é como um cartão de crédito, um empréstimo à habitação é mais como um empréstimo à habitação inicial. Então é um pouco como um cartão de crédito, só que com o HELOC sua casa é usada como garantia. A HELOC utiliza o capital próprio como garantia e é, de facto, o segundo empréstimo hipotecário associado a linhas de crédito. Um empréstimo hipotecário deve ser direcionado para a compra do imóvel especificado e um empréstimo de carro deve ser direcionado para a compra do veículo especificado, mas a linha de crédito pode ser utilizada a critério do mutuário.

   

Felizmente, existem muitas opções de empréstimo de emergência que podem estar disponíveis mesmo se você estiver com problemas de crédito. Em suma, as linhas de crédito podem ser úteis em situações em que os pagamentos em dinheiro serão repetidos, mas os valores podem não ser conhecidos antecipadamente e/ou os comerciantes podem não aceitar cartões de crédito, e em situações em que são necessários grandes depósitos em dinheiro - casamentos são uma boa opção exemplo. Embora isso seja uma benção para muitas pessoas, as recentes mudanças nas políticas podem ter tornado os empréstimos inacessíveis para alguns possíveis proprietários com crédito questionável.

 

Os candidatos com uma classificação de crédito mais baixa precisarão fazer um adiantamento de 10% se quiserem se qualificar para um empréstimo. Portanto, se você está pensando em comprar uma casa e sua pontuação de crédito está abaixo do mínimo, deve pesar os prós e os contras de fazer um adiantamento maior ou usar esses fundos para tentar melhorar sua pontuação de crédito o mais rápido possível. Embora a maioria dos empréstimos exclua candidatos com histórico de crédito duvidoso e baixa classificação de crédito, a FHA oferece empréstimos com requisitos mais baixos para ajudá-lo a se qualificar.

   

Ao solicitar um novo empréstimo, os bancos e os credores considerarão tudo, desde empréstimos de carro a hipotecas, porque precisam avaliar sua capacidade de pagamento. Quando você solicita um empréstimo e/ou cartão de crédito, o credor primeiro verifica sua pontuação de crédito e relatório de crédito para visualizar as contas de crédito e empréstimo que você abriu e fechou e os detalhes do histórico de pagamentos. Quando você solicita um empréstimo, o credor avaliará seu risco de crédito com base em vários fatores, incluindo seu histórico de crédito/pagamento, renda e situação financeira geral.

   

Toda vez que você solicitar uma nova linha de crédito, os credores considerarão como você usou suas opções de empréstimo anteriores antes de decidir se fornecerá a linha de crédito necessária, quanto crédito oferecer e qual taxa de juros obter. Sim, obter um limite de crédito mais alto pode levar à possibilidade de emprestar grandes quantias de dinheiro, mas também pode melhorar significativamente sua classificação de crédito se você souber usar o impulso a seu favor. Compreender como aumentar os limites do seu cartão de crédito agora pode economizar dinheiro ao solicitar um novo cartão de crédito, hipoteca ou empréstimo de carro. Para obter mais informações sobre como escolher um empréstimo, consulte Obtendo a melhor oferta de crédito.

   

Pedir muitos cartões ou trocar cartões regularmente pode afetar sua credibilidade. Quando novos provedores verificam seu arquivo de crédito, pode parecer que você já tem muitos cartões ou que ninguém mais está disposto a lhe emprestar.

   

Peça ao provedor para lhe dizer qual agência de crédito eles usaram se você quiser verificar seu arquivo de crédito. Eles podem perguntar que tipo de empréstimo adicional você está procurando, por isso recomendamos que você mantenha o número em mente antes de solicitar. Deve haver uma opção no menu como “aumento de limite de crédito” ou “aumento de linha de crédito” para que você possa fornecer algumas informações financeiras pessoais que o credor usará para avaliar se o aumento de limite de crédito é adequado para você.

   

Você pode pesquisar na Internet por um credor aprovado pela FHA ou pedir uma lista a um consultor HECM. O credor discutirá outros requisitos do HECM, como limites de pagamento do primeiro ano, opções de pagamento disponíveis, processo de aprovação de empréstimos e termos de reembolso. Ter recursos financeiros para pagar as despesas imobiliárias recorrentes em dia, como IPTU, seguro, IPTU, etc.

   

Isso significa que, se o seu empréstimo for inadimplente, pagaremos ao seu credor até 25% do limite de empréstimo do condado menos o valor dos direitos que você exerceu. Você pode usar os direitos restantes sozinho ou com o adiantamento para obter outro empréstimo à habitação VA. 

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